理財1種：“算計”你的婚姻
文章原載：溫州保潔公司電話 文章出處：http://www.97k8.com/ 文章版權(quán)：如需轉(zhuǎn)載本文，請以鏈接的形式注明原載以及出處，謝謝！
觀發(fā)生根本矛盾的話&#六五二九二;就很難走到1起&#六五二九二;或者即便走到1起也會分開。那怎么辦&#六五三一一;王芳認(rèn)為&#六五二九二;婚姻理財?shù)淖饔镁褪菍?些規(guī)則透明化&#六五三零六;我們將來將按照1種什么樣的財富模式來生活&#六五三一一;我們的日常消費(fèi)體系是怎么構(gòu)成的&#六五三一一;我對財產(chǎn)的管理權(quán)和支配權(quán)有多少&#六五三一一;未來我將得到什么樣的預(yù)期收益&#六五三一一;如果犯錯誤將獲得什么樣的代價??“把難忌諱的問題都說清楚了&#六五二九二;我們還有什么不能說&#六五三一一;”1位國家機(jī)關(guān)的公務(wù)員&#六五二九二;受過良好的教育。她和男朋友戀愛的時候&#六五二九二;由于她的父母熱烈反對&#六五二九二;所以沒敢登記結(jié)婚&#六五二九二;只能長期同居&#六五二九二;并且還生了1對雙胞胎。但當(dāng)他們同居到第8個年頭的時候&#六五二九二;雙方感情出現(xiàn)了危機(jī)&#六五二九二;男人開始打她。她意識到這個婚姻不是她想要的&#六五二九二;于是決心離開這個男人。但這時候問題出現(xiàn)了。她很能掙錢&#六五二九二;給了男人八零萬現(xiàn)金讓他去買房&#六五二九二;但他買房時&#六五二九二;在房產(chǎn)證上卻只寫了他自己的名字。在兩人感情融洽的日子里&#六五二九二;這或許不是個問題&#六五二九二;但現(xiàn)在房子的歸宿卻成為他們爭議的大焦點(diǎn)。這個女人找到了王芳尋求幫助&#六五二九二;但后的結(jié)果卻讓他們都很不滿意�！斑@個問題后是通過法院訴訟案解決的&#六五二九二;她吃了啞巴虧&#六五二九二;就是因?yàn)樗龥]有重視同居期間的婚姻財富理財。”王芳說。隨著現(xiàn)代婚戀生活方式的變革&#六五二九二;過去是3口之家&#六五二九二;但是現(xiàn)在越來越多人采取同居的方式&#六五二九二;可能他們相愛&#六五二九二;但是不1定要結(jié)婚&#六五二九二;不1定要有孩子。但是同居之間的財產(chǎn)糾紛越來越多&#六五二九二;比如要合作搞投資、開企業(yè)&#六五二九二;要1起去買房&#六五二九二;都會涉及到理財�！�1個人1生只要有戀愛、有婚姻、有家庭、有子女&#六五二九二;就會涉及到婚姻理財。”王芳說&#六五二九二;只有很好地處理婚姻財產(chǎn)的規(guī)劃問題&#六五二九二;才能給婚姻的幸福增添1個重重的砝碼。 “算計”你的婚姻觀發(fā)生根本矛盾的話&#六五二九二;就很難走到1起&#六五二九二;或者即便走到1起也會分開。那怎么辦&#六五三一一;王芳認(rèn)為&#六五二九二;婚姻理財?shù)淖饔镁褪菍?些規(guī)則透明化&#六五三零六;我們將來將按照1種什么樣的財富模式來生活&#六五三一一;我們的日常消費(fèi)體系是怎么構(gòu)成的&#六五三一一;我對財產(chǎn)的管理權(quán)和支配權(quán)有多少&#六五三一一;未來我將得到什么樣的預(yù)期收益&#六五三一一;如果犯錯誤將獲得什么樣的代價??“把難忌諱的問題都說清楚了&#六五二九二;我們還有什么不能說&#六五三一一;”1位國家機(jī)關(guān)的公務(wù)員&#六五二九二;受過良好的教育。她和男朋友戀愛的時候&#六五二九二;由于她的父母熱烈反對&#六五二九二;所以沒敢登記結(jié)婚&#六五二九二;只能長期同居&#六五二九二;并且還生了1對雙胞胎。但當(dāng)他們同居到第8個年頭的時候&#六五二九二;雙方感情出現(xiàn)了危機(jī)&#六五二九二;男人開始打她。她意識到這個婚姻不是她想要的&#六五二九二;于是決心離開這個男人。但這時候問題出現(xiàn)了。她很能掙錢&#六五二九二;給了男人八零萬現(xiàn)金讓他去買房&#六五二九二;但他買房時&#六五二九二;在房產(chǎn)證上卻只寫了他自己的名字。在兩人感情融洽的日子里&#六五二九二;這或許不是個問題&#六五二九二;但現(xiàn)在房子的歸宿卻成為他們爭議的大焦點(diǎn)。這個女人找到了王芳尋求幫助&#六五二九二;但后的結(jié)果卻讓他們都很不滿意�！斑@個問題后是通過法院訴訟案解決的&#六五二九二;她吃了啞巴虧&#六五二九二;就是因?yàn)樗龥]有重視同居期間的婚姻財富理財。”王芳說。隨著現(xiàn)代婚戀生活方式的變革&#六五二九二;過去是3口之家&#六五二九二;但是現(xiàn)在越來越多人采取同居的方式&#六五二九二;可能他們相愛&#六五二九二;但是不1定要結(jié)婚&#六五二九二;不1定要有孩子。但是同居之間的財產(chǎn)糾紛越來越多&#六五二九二;比如要合作搞投資、開企業(yè)&#六五二九二;要1起去買房&#六五二九二;都會涉及到理財�！�1個人1生只要有戀愛、有婚姻、有家庭、有子女&#六五二九二;就會涉及到婚姻理財。”王芳說&#六五二九二;只有很好地處理婚姻財產(chǎn)的規(guī)劃問題&#六五二九二;才能給婚姻的幸福增添1個重重的砝碼。 ■本刊記者/張邦松 走進(jìn)婚姻的人都希望可以百年好合,不過理財時代也需要時常“算計”婚姻顯示&#六五二九二;二零零六年我國結(jié)婚的總?cè)藬?shù)是九四五萬&#六五二九二;辦理離婚的有一九一萬。相比一九七八年的離婚率已經(jīng)漲了5倍。二零零六年的離婚率是二零.二四%&#六五二九二;也就是說平均五對結(jié)婚夫婦就有1對離婚的�！盎橐黾m紛1旦發(fā)生&#六五二九二;其焦點(diǎn)問題往往是聚集在財產(chǎn)問題上。”王芳說。她認(rèn)為婚姻財富規(guī)劃的社會基礎(chǔ)已經(jīng)形成。以前&#六五二九二;財富的種類和財富的數(shù)量都非常低&#六五二九二;比如過去結(jié)婚也就是手表、自行車、縫紉機(jī)等老3件&#六五二九二;不需要你去理財&#六五三零七;但現(xiàn)在卻不1樣&#六五二九二;隨著中國經(jīng)濟(jì)的飛速增長&#六五二九二;家庭財富的構(gòu)成種類、表現(xiàn)形式、結(jié)構(gòu)以及數(shù)額都在發(fā)生極大的變化&#六五二九二;分布也呈現(xiàn)國際化和區(qū)域化的特點(diǎn)。王芳曾有1位客戶因?yàn)橐兔绹私Y(jié)婚&#六五二九二;于是請王芳為她出具1份結(jié)婚的法律意見報告。告訴她婚姻締結(jié)地應(yīng)該選在美國紐約還是北京&#六五二九二;如果以后婚姻出現(xiàn)了問題&#六五二九二;夫妻財產(chǎn)管轄地是選在紐約還是在北京&#六五二九二;有沒有必要和他簽婚姻協(xié)議&#六五二九二;并且去做公證&#六五二九二;家庭的動產(chǎn)和不動產(chǎn)將按照哪國法律來處理�！斑@在過去的業(yè)務(wù)中是不存在的。”王芳說�！霸诨橐鲐敻坏目鹪絹碓酱蟮臅r候&#六五二九二;只有理性地去理財&#六五二九二;才可以讓婚姻和家庭更幸福�！蓖醴颊J(rèn)為&#六五二九二;中國的婚姻理財已到了1個啟蒙或者說市場開拓的前端。1部分受過高等教育的人已經(jīng)開始接受這1理念&#六五二九二;對婚姻財富進(jìn)行事前的風(fēng)險防范和規(guī)劃。談錢說愛兩相宜王芳的客戶中有1位離異的女企業(yè)家&#六五二九二;打算與新認(rèn)識的男朋友結(jié)婚&#六五二九二;但財產(chǎn)的處理問題卻使她犯了難。她是3家公司的股東&#六五二九二;掌握相當(dāng)?shù)墓蓹?quán)&#六五二九二;并且存在代他人持股的問題&#六五二九二;即名義持股&#六五三零七;另外她有5處房產(chǎn)&#六五二九二;其中兩處有房產(chǎn)證&#六五二九二;3處還沒辦房產(chǎn)證&#六五三零七;另外他的男朋友很豪爽&#六五二九二;很講哥們意氣&#六五二九二;她擔(dān)心他做生意會因?yàn)?時意氣而欠下夫妻債務(wù)&#六五三零七;而且他也是再婚人士&#六五二九二;有自己的孩子&#六五二九二;她想將來可以把自己的財產(chǎn)更多地留給自己的兒子&#六五二九二;怎么樣保證既不讓先生生氣&#六五二九二;又能保證自己的孩子得到盡可能多的財產(chǎn)&#六五三一一;于是王芳為這位企業(yè)家設(shè)計了1套復(fù)雜的婚姻理財方案&#六五三零六;在結(jié)婚前對名義持股的股權(quán)做1個轉(zhuǎn)讓&#六五二九二;對沒有房產(chǎn)證的房產(chǎn)&#六五二九二;應(yīng)該盡快把房產(chǎn)證拿下來&#六五二九二;因?yàn)榘凑铡段餀?quán)法》的規(guī)定&#六五二九二;如果結(jié)婚后再辦房產(chǎn)證&#六五二九二;她價值一零零零多萬的房子將視為夫妻共同財產(chǎn)&#六五三零七;對于孩子的財產(chǎn)規(guī)劃&#六五二九二;目前不太適宜采用遺囑的方式&#六五二九二;可以把1部分股權(quán)落到已經(jīng)成年的孩子身上&#六五二九二;另外可以做1個海外信托&#六五二九二;還可以通過給孩子買人壽保險和投資連接險的方法&#六五二九二;為孩子未來若干年實(shí)現(xiàn)1個固定的收益。結(jié)婚之后&#六五二九二;如果還不放心&#六五二九二;可以取出財產(chǎn)的1部分&#六五二九二;做1個遺囑公證。經(jīng)過這1系列復(fù)雜的財富規(guī)劃&#六五二九二;她終于和男朋友安心地結(jié)了婚。凡事預(yù)則立&#六五二九二;不預(yù)則廢。在王芳看來&#六五二九二;對婚姻財富的規(guī)劃正是對配偶負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)&#六五二九二;這對于婚姻強(qiáng)勢和弱勢的1方都需要這種平衡&#六五二九二;雙方都可以得到自己的保障�！叭魏问虑槭虑暗姆婪哆h(yuǎn)比事后的救濟(jì)成本要小得多�！蓖醴颊f。“很多人現(xiàn)在忌諱在婚姻里談錢&#六五二九二;但錢卻是我們每天都要面臨的問題&#六五二九二;如果連錢都不能談&#六五二九二;那我們怎么過日子&#六五三一一;”在婚姻里面&#六五二九二;如果兩個人的生活價值觀和理財 “這位是專打離婚官司的律師�！眲e人通常這樣介紹王芳。如果在幾年前&#六五二九二;這是恰如其分的&#六五二九二;但現(xiàn)在&#六五二九二;這樣的介紹卻遠(yuǎn)比實(shí)際情況微薄。作為國內(nèi)著名的婚姻法律師&#六五二九二;王芳的本職工作就是為陷入婚姻困境的人尋求法律上的解脫。但二零零三年1次偶然的機(jī)會&#六五二九二;讓王芳發(fā)現(xiàn)&#六五二九二;除了為當(dāng)事人在失敗的婚姻中尋求更多的物質(zhì)補(bǔ)償外&#六五二九二;她還有更多的事情可以做。 當(dāng)時她應(yīng)邀在1個理財博覽會上作1個題為《新婚姻法與家庭理財》的演講&#六五二九二;這個題目給了她很大的啟示&#六五二九二;她發(fā)現(xiàn)婚姻理財是1個完全空白的領(lǐng)域�！皣鴥�(nèi)沒有人在做這個事情&#六五二九二;懂財經(jīng)的人不懂法律&#六五二九二;懂法律的人不懂財經(jīng)。”王芳說。顯示&#六五二九二;二零零六年我國結(jié)婚的總?cè)藬?shù)是九四五萬&#六五二九二;辦理離婚的有一九一萬。相比一九七八年的離婚率已經(jīng)漲了5倍。二零零六年的離婚率是二零.二四%&#六五二九二;也就是說平均五對結(jié)婚夫婦就有1對離婚的。“婚姻糾紛1旦發(fā)生&#六五二九二;其焦點(diǎn)問題往往是聚集在財產(chǎn)問題上。”王芳說。她認(rèn)為婚姻財富規(guī)劃的社會基礎(chǔ)已經(jīng)形成。以前&#六五二九二;財富的種類和財富的數(shù)量都非常低&#六五二九二;比如過去結(jié)婚也就是手表、自行車、縫紉機(jī)等老3件&#六五二九二;不需要你去理財&#六五三零七;但現(xiàn)在卻不1樣&#六五二九二;隨著中國經(jīng)濟(jì)的飛速增長&#六五二九二;家庭財富的構(gòu)成種類、表現(xiàn)形式、結(jié)構(gòu)以及數(shù)額都在發(fā)生極大的變化&#六五二九二;分布也呈現(xiàn)國際化和區(qū)域化的特點(diǎn)。王芳曾有1位客戶因?yàn)橐兔绹私Y(jié)婚&#六五二九二;于是請王芳為她出具1份結(jié)婚的法律意見報告。告訴她婚姻締結(jié)地應(yīng)該選在美國紐約還是北京&#六五二九二;如果以后婚姻出現(xiàn)了問題&#六五二九二;夫妻財產(chǎn)管轄地是選在紐約還是在北京&#六五二九二;有沒有必要和他簽婚姻協(xié)議&#六五二九二;并且去做公證&#六五二九二;家庭的動產(chǎn)和不動產(chǎn)將按照哪國法律來處理�！斑@在過去的業(yè)務(wù)中是不存在的。”王芳說�！霸诨橐鲐敻坏目鹪絹碓酱蟮臅r候&#六五二九二;只有理性地去理財&#六五二九二;才可以讓婚姻和家庭更幸福�！蓖醴颊J(rèn)為&#六五二九二;中國的婚姻理財已到了1個啟蒙或者說市場開拓的前端。1部分受過高等教育的人已經(jīng)開始接受這1理念&#六五二九二;對婚姻財富進(jìn)行事前的風(fēng)險防范和規(guī)劃。談錢說愛兩相宜王芳的客戶中有1位離異的女企業(yè)家&#六五二九二;打算與新認(rèn)識的男朋友結(jié)婚&#六五二九二;但財產(chǎn)的處理問題卻使她犯了難。她是3家公司的股東&#六五二九二;掌握相當(dāng)?shù)墓蓹?quán)&#六五二九二;并且存在代他人持股的問題&#六五二九二;即名義持股&#六五三零七;另外她有5處房產(chǎn)&#六五二九二;其中兩處有房產(chǎn)證&#六五二九二;3處還沒辦房產(chǎn)證&#六五三零七;另外他的男朋友很豪爽&#六五二九二;很講哥們意氣&#六五二九二;她擔(dān)心他做生意會因?yàn)?時意氣而欠下夫妻債務(wù)&#六五三零七;而且他也是再婚人士&#六五二九二;有自己的孩子&#六五二九二;她想將來可以把自己的財產(chǎn)更多地留給自己的兒子&#六五二九二;怎么樣保證既不讓先生生氣&#六五二九二;又能保證自己的孩子得到盡可能多的財產(chǎn)&#六五三一一;于是王芳為這位企業(yè)家設(shè)計了1套復(fù)雜的婚姻理財方案&#六五三零六;在結(jié)婚前對名義持股的股權(quán)做1個轉(zhuǎn)讓&#六五二九二;對沒有房產(chǎn)證的房產(chǎn)&#六五二九二;應(yīng)該盡快把房產(chǎn)證拿下來&#六五二九二;因?yàn)榘凑铡段餀?quán)法》的規(guī)定&#六五二九二;如果結(jié)婚后再辦房產(chǎn)證&#六五二九二;她價值一零零零多萬的房子將視為夫妻共同財產(chǎn)&#六五三零七;對于孩子的財產(chǎn)規(guī)劃&#六五二九二;目前不太適宜采用遺囑的方式&#六五二九二;可以把1部分股權(quán)落到已經(jīng)成年的孩子身上&#六五二九二;另外可以做1個海外信托&#六五二九二;還可以通過給孩子買人壽保險和投資連接險的方法&#六五二九二;為孩子未來若干年實(shí)現(xiàn)1個固定的收益。結(jié)婚之后&#六五二九二;如果還不放心&#六五二九二;可以取出財產(chǎn)的1部分&#六五二九二;做1個遺囑公證。經(jīng)過這1系列復(fù)雜的財富規(guī)劃&#六五二九二;她終于和男朋友安心地結(jié)了婚。凡事預(yù)則立&#六五二九二;不預(yù)則廢。在王芳看來&#六五二九二;對婚姻財富的規(guī)劃正是對配偶負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)&#六五二九二;這對于婚姻強(qiáng)勢和弱勢的1方都需要這種平衡&#六五二九二;雙方都可以得到自己的保障。“任何事情事前的防范遠(yuǎn)比事后的救濟(jì)成本要小得多�！蓖醴颊f。“很多人現(xiàn)在忌諱在婚姻里談錢&#六五二九二;但錢卻是我們每天都要面臨的問題&#六五二九二;如果連錢都不能談&#六五二九二;那我們怎么過日子&#六五三一一;”在婚姻里面&#六五二九二;如果兩個人的生活價值觀和理財 1個現(xiàn)實(shí)案例讓她深有感受。1家非常有名的綜合理財咨詢公司&#六五二九二;為1位近六零歲的客戶張先生提供遺產(chǎn)傳承規(guī)劃的理財服務(wù)。這位張先生知道自己患上癌癥&#六五二九二;想把兩處房產(chǎn)、三家公司的股權(quán)、存款、股票、保險做1些處理&#六五二九二;為家人做好安排。理財師根據(jù)客戶的意思訂了1份遺囑&#六五二九二;其他需要在生前安排財產(chǎn)的&#六五二九二;理財師也做了詳盡的考慮&#六五二九二;客戶很滿意。 1年后張先生去世&#六五二九二;理財師應(yīng)其要求來執(zhí)行遺囑內(nèi)容。張先生的兩個兒子中有1個認(rèn)為財產(chǎn)分配不公&#六五二九二;發(fā)生矛盾&#六五二九二;不得已請律師介入。律師經(jīng)過審查才發(fā)現(xiàn)&#六五二九二;理財師所列的遺囑是無效遺囑。原來&#六五二九二;在這位理財師擬定的遺囑中&#六五二九二;先于張先生去世的太太的財產(chǎn)份額也被做了處理&#六五二九二;這違背了婚姻法夫妻財產(chǎn)制的規(guī)定。張先生太太去世時沒有留遺囑&#六五二九二;意味著至少要先從夫妻共同財產(chǎn)中取出1半進(jìn)行法定繼承&#六五二九二;另1半才是張先生有權(quán)在遺囑中處理的財產(chǎn)。另外&#六五二九二;這份遺囑中涉及到的人壽保險合同的利益不能作為遺產(chǎn)分割&#六五二九二;因?yàn)閺埾壬侗r指定的受益人是孫女&#六五二九二;根據(jù)保險法的規(guī)定&#六五二九二;這些保險利益屬于受益人個人財產(chǎn)&#六五二九二;不能列入遺產(chǎn)分割范圍。 “1個理財師的工作做得再好&#六五二九二;但如果忽視了法律風(fēng)險的前提&#六五二九二;可能會竹籃打水1場空&#六五二九二;因?yàn)槔碡數(shù)幕赡馨l(fā)生變化�！蓖醴颊J(rèn)為。于是她把婚姻法、公司法、信托法、證券法、合伙企業(yè)法、繼承法等法律和保險、基金、信托等日常金融理財手段結(jié)合起來&#六五二九二;悟出了1套關(guān)于婚姻理財?shù)姆椒�。“算計”你的婚姻■本刊記者張邦�?走進(jìn)婚姻的人都希望可以百年好合,不過理財時代也需要時�！八阌嫛被橐觥斑@位是專打離婚官司的律師。”別人通常這樣介紹王芳。如果在幾年前&#六五二九二;這是恰如其分的&#六五二九二;但現(xiàn)在&#六五二九二;這樣的介紹卻遠(yuǎn)比實(shí)際情況微薄。作為國內(nèi)著名的婚姻法律師&#六五二九二;王芳的本職工作就是為陷入婚姻困境的人尋求法律上的解脫。但二零零三年1次偶然的機(jī)會&#六五二九二;讓王芳發(fā)現(xiàn)&#六五二九二;除了為當(dāng)事人在失敗的婚姻中尋求更多的物質(zhì)補(bǔ)償外&#六五二九二;她還有更多的事情可以做。當(dāng)時她應(yīng)邀在1個理財博覽會上作1個題為《新婚姻法與家庭理財》的演講&#六五二九二;這個題目給了她很大的啟示&#六五二九二;她發(fā)現(xiàn)婚姻理財是1個完全空白的領(lǐng)域�！皣鴥�(nèi)沒有人在做這個事情&#六五二九二;懂財經(jīng)的人不懂法律&#六五二九二;懂法律的人不懂財經(jīng)。”王芳說。1個現(xiàn)實(shí)案例讓她深有感受。1家非常有名的綜合理財咨詢公司&#六五二九二;為1位近六零歲的客戶張先生提供遺產(chǎn)傳承規(guī)劃的理財服務(wù)。這位張先生知道自己患上癌癥&#六五二九二;想把兩處房產(chǎn)、三家公司的股權(quán)、存款、股票、保險做1些處理&#六五二九二;為家人做好安排。理財師根據(jù)客戶的意思訂了1份遺囑&#六五二九二;其他需要在生前安排財產(chǎn)的&#六五二九二;理財師也做了詳盡的考慮&#六五二九二;客戶很滿意。1年后張先生去世&#六五二九二;理財師應(yīng)其要求來執(zhí)行遺囑內(nèi)容。張先生的兩個兒子中有1個認(rèn)為財產(chǎn)分配不公&#六五二九二;發(fā)生矛盾&#六五二九二;不得已請律師介入。律師經(jīng)過審查才發(fā)現(xiàn)&#六五二九二;理財師所列的遺囑是無效遺囑。原來&#六五二九二;在這位理財師擬定的遺囑中&#六五二九二;先于張先生去世的太太的財產(chǎn)份額也被做了處理&#六五二九二;這違背了婚姻法夫妻財產(chǎn)制的規(guī)定。張先生太太去世時沒有留遺囑&#六五二九二;意味著至少要先從夫妻共同財產(chǎn)中取出1半進(jìn)行法定繼承&#六五二九二;另1半才是張先生有權(quán)在遺囑中處理的財產(chǎn)。另外&#六五二九二;這份遺囑中涉及到的人壽保險合同的利益不能作為遺產(chǎn)分割&#六五二九二;因?yàn)閺埾壬侗r指定的受益人是孫女&#六五二九二;根據(jù)保險法的規(guī)定&#六五二九二;這些保險利益屬于受益人個人財產(chǎn)&#六五二九二;不能列入遺產(chǎn)分割范圍�！�1個理財師的工作做得再好&#六五二九二;但如果忽視了法律風(fēng)險的前提&#六五二九二;可能會竹籃打水1場空&#六五二九二;因?yàn)槔碡數(shù)幕赡馨l(fā)生變化�！蓖醴颊J(rèn)為。于是她把婚姻法、公司法、信托法、證券法、合伙企業(yè)法、繼承法等法律和保險、基金、信托等日常金融理財手段結(jié)合起來&#六五二九二;悟出了1套關(guān)于婚姻理財?shù)姆椒�。�?guī)劃你的婚姻財富“萬1將來我與太太分手&#六五二九二;會對我財產(chǎn)有什么影響&#六五三一一;” “如果我先生的公司大額舉債&#六五二九二;我是不是也要承擔(dān)債務(wù)&#六五三一一;”“老公把房子拿出去抵押了&#六五二九二;沒經(jīng)過我同意生效嗎&#六五三一一;”“專打離婚官司”的王芳每天都要面對類似的問題。在新浪網(wǎng)1個關(guān)于在婚姻前、婚姻內(nèi)、離婚時以及離婚后女性關(guān)心的問題的調(diào)查中&#六五二九二;婚姻財產(chǎn)問題名列前茅。其中有五一.二%的女性在婚前關(guān)注“婚前買房&#六五二九二;用誰的名字好&#六五二九二;有什么區(qū)別嗎&#六五三一一;”四七.六%的女性在婚前關(guān)注“如果自己父母出資幫助買結(jié)婚用房&#六五二九二;應(yīng)該怎么辦手續(xù)比較妥當(dāng)&#六五三一一;”五零.三一%的女性在婚姻存續(xù)期關(guān)注“婚內(nèi)夫妻買房置業(yè)要注意什么問題&#六五三一一;”越來越高的離婚率是導(dǎo)致該問題升溫的重要原因。有統(tǒng)計 規(guī)劃你的婚姻財富 “萬1將來我與太太分手&#六五二九二;會對我財產(chǎn)有什么影響&#六五三一一;” “如果我先生的公司大額舉債&#六五二九二;我是不是也要承擔(dān)債務(wù)&#六五三一一;”觀發(fā)生根本矛盾的話&#六五二九二;就很難走到1起&#六五二九二;或者即便走到1起也會分開。那怎么辦&#六五三一一;王芳認(rèn)為&#六五二九二;婚姻理財?shù)淖饔镁褪菍?些規(guī)則透明化&#六五三零六;我們將來將按照1種什么樣的財富模式來生活&#六五三一一;我們的日常消費(fèi)體系是怎么構(gòu)成的&#六五三一一;我對財產(chǎn)的管理權(quán)和支配權(quán)有多少&#六五三一一;未來我將得到什么樣的預(yù)期收益&#六五三一一;如果犯錯誤將獲得什么樣的代價??“把難忌諱的問題都說清楚了&#六五二九二;我們還有什么不能說&#六五三一一;”1位國家機(jī)關(guān)的公務(wù)員&#六五二九二;受過良好的教育。她和男朋友戀愛的時候&#六五二九二;由于她的父母熱烈反對&#六五二九二;所以沒敢登記結(jié)婚&#六五二九二;只能長期同居&#六五二九二;并且還生了1對雙胞胎。但當(dāng)他們同居到第8個年頭的時候&#六五二九二;雙方感情出現(xiàn)了危機(jī)&#六五二九二;男人開始打她。她意識到這個婚姻不是她想要的&#六五二九二;于是決心離開這個男人。但這時候問題出現(xiàn)了。她很能掙錢&#六五二九二;給了男人八零萬現(xiàn)金讓他去買房&#六五二九二;但他買房時&#六五二九二;在房產(chǎn)證上卻只寫了他自己的名字。在兩人感情融洽的日子里&#六五二九二;這或許不是個問題&#六五二九二;但現(xiàn)在房子的歸宿卻成為他們爭議的大焦點(diǎn)。這個女人找到了王芳尋求幫助&#六五二九二;但后的結(jié)果卻讓他們都很不滿意�！斑@個問題后是通過法院訴訟案解決的&#六五二九二;她吃了啞巴虧&#六五二九二;就是因?yàn)樗龥]有重視同居期間的婚姻財富理財。”王芳說。隨著現(xiàn)代婚戀生活方式的變革&#六五二九二;過去是3口之家&#六五二九二;但是現(xiàn)在越來越多人采取同居的方式&#六五二九二;可能他們相愛&#六五二九二;但是不1定要結(jié)婚&#六五二九二;不1定要有孩子。但是同居之間的財產(chǎn)糾紛越來越多&#六五二九二;比如要合作搞投資、開企業(yè)&#六五二九二;要1起去買房&#六五二九二;都會涉及到理財�！�1個人1生只要有戀愛、有婚姻、有家庭、有子女&#六五二九二;就會涉及到婚姻理財。”王芳說&#六五二九二;只有很好地處理婚姻財產(chǎn)的規(guī)劃問題&#六五二九二;才能給婚姻的幸福增添1個重重的砝碼。 “老公把房子拿出去抵押了&#六五二九二;沒經(jīng)過我同意生效嗎&#六五三一一;” “專打離婚官司”的王芳每天都要面對類似的問題。在新浪網(wǎng)1個關(guān)于在婚姻前、婚姻內(nèi)、離婚時以及離婚后女性關(guān)心的問題的調(diào)查中&#六五二九二;婚姻財產(chǎn)問題名列前茅。其中有五一.二%的女性在婚前關(guān)注“婚前買房&#六五二九二;用誰的名字好&#六五二九二;有什么區(qū)別嗎&#六五三一一;”四七.六%的女性在婚前關(guān)注“如果自己父母出資幫助買結(jié)婚用房&#六五二九二;應(yīng)該怎么辦手續(xù)比較妥當(dāng)&#六五三一一;”五零.三一%的女性在婚姻存續(xù)期關(guān)注“婚內(nèi)夫妻買房置業(yè)要注意什么問題&#六五三一一;” 越來越高的離婚率是導(dǎo)致該問題升溫的重要原因。有統(tǒng)計顯示&#六五二九二;二零零六年我國結(jié)婚的總?cè)藬?shù)是九四五萬&#六五二九二;辦理離婚的有一九一萬。相比一九七八年的離婚率已經(jīng)漲了5倍。二零零六年的離婚率是二零.二四%&#六五二九二;也就是說平均五對結(jié)婚夫婦就有1對離婚的。 “婚姻糾紛1旦發(fā)生&#六五二九二;其焦點(diǎn)問題往往是聚集在財產(chǎn)問題上。”王芳說。她認(rèn)為婚姻財富規(guī)劃的社會基礎(chǔ)已經(jīng)形成。以前&#六五二九二;財富的種類和財富的數(shù)量都非常低&#六五二九二;比如過去結(jié)婚也就是手表、自行車、縫紉機(jī)等老3件&#六五二九二;不需要你去理財&#六五三零七;但現(xiàn)在卻不1樣&#六五二九二;隨著中國經(jīng)濟(jì)的飛速增長&#六五二九二;家庭財富的構(gòu)成種類、表現(xiàn)形式、結(jié)構(gòu)以及數(shù)額都在發(fā)生極大的變化&#六五二九二;分布也呈現(xiàn)國際化和區(qū)域化的特點(diǎn)。 王芳曾有1位客戶因?yàn)橐兔绹私Y(jié)婚&#六五二九二;于是請王芳為她出具1份結(jié)婚的法律意見報告。告訴她婚姻締結(jié)地應(yīng)該選在美國紐約還是北京&#六五二九二;如果以后婚姻出現(xiàn)了問題&#六五二九二;夫妻財產(chǎn)管轄地是選在紐約還是在北京&#六五二九二;有沒有必要和他簽婚姻協(xié)議&#六五二九二;并且去做公證&#六五二九二;家庭的動產(chǎn)和不動產(chǎn)將按照哪國法律來處理�！斑@在過去的業(yè)務(wù)中是不存在的�！蓖醴颊f。 “在婚姻財富的筐越來越大的時候&#六五二九二;只有理性地去理財&#六五二九二;才可以讓婚姻和家庭更幸福�！蓖醴颊J(rèn)為&#六五二九二;中國的婚姻理財已到了1個啟蒙或者說市場開拓的前端。1部分受過高等教育的人已經(jīng)開始接受這1理念&#六五二九二;對婚姻財富進(jìn)行事前的風(fēng)險防范和規(guī)劃。 談錢說愛兩相宜 王芳的客戶中有1位離異的女企業(yè)家&#六五二九二;打算與新認(rèn)識的男朋友結(jié)婚&#六五二九二;但財產(chǎn)的處理問題卻使她犯了難。她是3家公司的股東&#六五二九二;掌握相當(dāng)?shù)墓蓹?quán)&#六五二九二;并且存在代他人持股的問題&#六五二九二;即名義持股&#六五三零七;另外她有5處房產(chǎn)&#六五二九二;其中兩處有房產(chǎn)證&#六五二九二;3處還沒辦房產(chǎn)證&#六五三零七;另外他的男朋友很豪爽&#六五二九二;很講哥們意氣&#六五二九二;她擔(dān)心他做生意會因?yàn)?時意氣而欠下夫妻債務(wù)&#六五三零七;而且他也是再婚人士&#六五二九二;有自己的孩子&#六五二九二;她想將來可以把自己的財產(chǎn)更多地留給自己的兒子&#六五二九二;怎么樣保證既不讓先生生氣&#六五二九二;又能保證自己的孩子得到盡可能多的財產(chǎn)&#六五三一一; 于是王芳為這位企業(yè)家設(shè)計了1套復(fù)雜的婚姻理財方案&#六五三零六;在結(jié)婚前對名義持股的股權(quán)做1個轉(zhuǎn)讓&#六五二九二;對沒有房產(chǎn)證的房產(chǎn)&#六五二九二;應(yīng)該盡快把房產(chǎn)證拿下來&#六五二九二;因?yàn)榘凑铡段餀?quán)法》的規(guī)定&#六五二九二;如果結(jié)婚后再辦房產(chǎn)證&#六五二九二;她價值一零零零多萬的房子將視為夫妻共同財產(chǎn)&#六五三零七;對于孩子的財產(chǎn)規(guī)劃&#六五二九二;目前不太適宜采用遺囑的方式&#六五二九二;可以把1部分股權(quán)落到已經(jīng)成年的孩子身上&#六五二九二;另外可以做1個海外信托&#六五二九二;還可以通過給孩子買人壽保險和投資連接險的方法&#六五二九二;為孩子未來若干年實(shí)現(xiàn)1個固定的收益。結(jié)婚之后&#六五二九二;如果還不放心&#六五二九二;可以取出財產(chǎn)的1部分&#六五二九二;做1個遺囑公證。經(jīng)過這1系列復(fù)雜的財富規(guī)劃&#六五二九二;她終于和男朋友安心地結(jié)了婚。觀發(fā)生根本矛盾的話&#六五二九二;就很難走到1起&#六五二九二;或者即便走到1起也會分開。那怎么辦&#六五三一一;王芳認(rèn)為&#六五二九二;婚姻理財?shù)淖饔镁褪菍?些規(guī)則透明化&#六五三零六;我們將來將按照1種什么樣的財富模式來生活&#六五三一一;我們的日常消費(fèi)體系是怎么構(gòu)成的&#六五三一一;我對財產(chǎn)的管理權(quán)和支配權(quán)有多少&#六五三一一;未來我將得到什么樣的預(yù)期收益&#六五三一一;如果犯錯誤將獲得什么樣的代價??“把難忌諱的問題都說清楚了&#六五二九二;我們還有什么不能說&#六五三一一;”1位國家機(jī)關(guān)的公務(wù)員&#六五二九二;受過良好的教育。她和男朋友戀愛的時候&#六五二九二;由于她的父母熱烈反對&#六五二九二;所以沒敢登記結(jié)婚&#六五二九二;只能長期同居&#六五二九二;并且還生了1對雙胞胎。但當(dāng)他們同居到第8個年頭的時候&#六五二九二;雙方感情出現(xiàn)了危機(jī)&#六五二九二;男人開始打她。她意識到這個婚姻不是她想要的&#六五二九二;于是決心離開這個男人。但這時候問題出現(xiàn)了。她很能掙錢&#六五二九二;給了男人八零萬現(xiàn)金讓他去買房&#六五二九二;但他買房時&#六五二九二;在房產(chǎn)證上卻只寫了他自己的名字。在兩人感情融洽的日子里&#六五二九二;這或許不是個問題&#六五二九二;但現(xiàn)在房子的歸宿卻成為他們爭議的大焦點(diǎn)。這個女人找到了王芳尋求幫助&#六五二九二;但后的結(jié)果卻讓他們都很不滿意�！斑@個問題后是通過法院訴訟案解決的&#六五二九二;她吃了啞巴虧&#六五二九二;就是因?yàn)樗龥]有重視同居期間的婚姻財富理財�！蓖醴颊f。隨著現(xiàn)代婚戀生活方式的變革&#六五二九二;過去是3口之家&#六五二九二;但是現(xiàn)在越來越多人采取同居的方式&#六五二九二;可能他們相愛&#六五二九二;但是不1定要結(jié)婚&#六五二九二;不1定要有孩子。但是同居之間的財產(chǎn)糾紛越來越多&#六五二九二;比如要合作搞投資、開企業(yè)&#六五二九二;要1起去買房&#六五二九二;都會涉及到理財。“1個人1生只要有戀愛、有婚姻、有家庭、有子女&#六五二九二;就會涉及到婚姻理財。”王芳說&#六五二九二;只有很好地處理婚姻財產(chǎn)的規(guī)劃問題&#六五二九二;才能給婚姻的幸福增添1個重重的砝碼。 凡事預(yù)則立&#六五二九二;不預(yù)則廢。在王芳看來&#六五二九二;對婚姻財富的規(guī)劃正是對配偶負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)&#六五二九二;這對于婚姻強(qiáng)勢和弱勢的1方都需要這種平衡&#六五二九二;雙方都可以得到自己的保障�！叭魏问虑槭虑暗姆婪哆h(yuǎn)比事后的救濟(jì)成本要小得多�！蓖醴颊f。 “很多人現(xiàn)在忌諱在婚姻里談錢&#六五二九二;但錢卻是我們每天都要面臨的問題&#六五二九二;如果連錢都不能談&#六五二九二;那我們怎么過日子&#六五三一一;”在婚姻里面&#六五二九二;如果兩個人的生活價值觀和理財觀發(fā)生根本矛盾的話&#六五二九二;就很難走到1起&#六五二九二;或者即便走到1起也會分開。那怎么辦&#六五三一一;王芳認(rèn)為&#六五二九二;婚姻理財?shù)淖饔镁褪菍?些規(guī)則透明化&#六五三零六;我們將來將按照1種什么樣的財富模式來生活&#六五三一一;我們的日常消費(fèi)體系是怎么構(gòu)成的&#六五三一一;我對財產(chǎn)的管理權(quán)和支配權(quán)有多少&#六五三一一;未來我將得到什么樣的預(yù)期收益&#六五三一一;如果犯錯誤將獲得什么樣的代價??“把難忌諱的問題都說清楚了&#六五二九二;我們還有什么不能說&#六五三一一;”觀發(fā)生根本矛盾的話&#六五二九二;就很難走到1起&#六五二九二;或者即便走到1起也會分開。那怎么辦&#六五三一一;王芳認(rèn)為&#六五二九二;婚姻理財?shù)淖饔镁褪菍?些規(guī)則透明化&#六五三零六;我們將來將按照1種什么樣的財富模式來生活&#六五三一一;我們的日常消費(fèi)體系是怎么構(gòu)成的&#六五三一一;我對財產(chǎn)的管理權(quán)和支配權(quán)有多少&#六五三一一;未來我將得到什么樣的預(yù)期收益&#六五三一一;如果犯錯誤將獲得什么樣的代價??“把難忌諱的問題都說清楚了&#六五二九二;我們還有什么不能說&#六五三一一;”1位國家機(jī)關(guān)的公務(wù)員&#六五二九二;受過良好的教育。她和男朋友戀愛的時候&#六五二九二;由于她的父母熱烈反對&#六五二九二;所以沒敢登記結(jié)婚&#六五二九二;只能長期同居&#六五二九二;并且還生了1對雙胞胎。但當(dāng)他們同居到第8個年頭的時候&#六五二九二;雙方感情出現(xiàn)了危機(jī)&#六五二九二;男人開始打她。她意識到這個婚姻不是她想要的&#六五二九二;于是決心離開這個男人。但這時候問題出現(xiàn)了。她很能掙錢&#六五二九二;給了男人八零萬現(xiàn)金讓他去買房&#六五二九二;但他買房時&#六五二九二;在房產(chǎn)證上卻只寫了他自己的名字。在兩人感情融洽的日子里&#六五二九二;這或許不是個問題&#六五二九二;但現(xiàn)在房子的歸宿卻成為他們爭議的大焦點(diǎn)。這個女人找到了王芳尋求幫助&#六五二九二;但后的結(jié)果卻讓他們都很不滿意�！斑@個問題后是通過法院訴訟案解決的&#六五二九二;她吃了啞巴虧&#六五二九二;就是因?yàn)樗龥]有重視同居期間的婚姻財富理財�！蓖醴颊f。隨著現(xiàn)代婚戀生活方式的變革&#六五二九二;過去是3口之家&#六五二九二;但是現(xiàn)在越來越多人采取同居的方式&#六五二九二;可能他們相愛&#六五二九二;但是不1定要結(jié)婚&#六五二九二;不1定要有孩子。但是同居之間的財產(chǎn)糾紛越來越多&#六五二九二;比如要合作搞投資、開企業(yè)&#六五二九二;要1起去買房&#六五二九二;都會涉及到理財�！�1個人1生只要有戀愛、有婚姻、有家庭、有子女&#六五二九二;就會涉及到婚姻理財�！蓖醴颊f&#六五二九二;只有很好地處理婚姻財產(chǎn)的規(guī)劃問題&#六五二九二;才能給婚姻的幸福增添1個重重的砝碼。 1位國家機(jī)關(guān)的公務(wù)員&#六五二九二;受過良好的教育。她和男朋友戀愛的時候&#六五二九二;由于她的父母熱烈反對&#六五二九二;所以沒敢登記結(jié)婚&#六五二九二;只能長期同居&#六五二九二;并且還生了1對雙胞胎。但當(dāng)他們同居到第8個年頭的時候&#六五二九二;雙方感情出現(xiàn)了危機(jī)&#六五二九二;男人開始打她。她意識到這個婚姻不是她想要的&#六五二九二;于是決心離開這個男人。但這時候問題出現(xiàn)了。她很能掙錢&#六五二九二;給了男人八零萬現(xiàn)金讓他去買房&#六五二九二;但他買房時&#六五二九二;在房產(chǎn)證上卻只寫了他自己的名字。在兩人感情融洽的日子里&#六五二九二;這或許不是個問題&#六五二九二;但現(xiàn)在房子的歸宿卻成為他們爭議的大焦點(diǎn)。 這個女人找到了王芳尋求幫助&#六五二九二;但后的結(jié)果卻讓他們都很不滿意�！斑@個問題后是通過法院訴訟案解決的&#六五二九二;她吃了啞巴虧&#六五二九二;就是因?yàn)樗龥]有重視同居期間的婚姻財富理財�！蓖醴颊f。 隨著現(xiàn)代婚戀生活方式的變革&#六五二九二;過去是3口之家&#六五二九二;但是現(xiàn)在越來越多人采取同居的方式&#六五二九二;可能他們相愛&#六五二九二;但是不1定要結(jié)婚&#六五二九二;不1定要有孩子。但是同居之間的財產(chǎn)糾紛越來越多&#六五二九二;比如要合作搞投資、開企業(yè)&#六五二九二;要1起去買房&#六五二九二;都會涉及到理財�！�1個人1生只要有戀愛、有婚姻、有家庭、有子女&#六五二九二;就會涉及到婚姻理財�！蓖醴颊f&#六五二九二;只有很好地處理婚姻財產(chǎn)的規(guī)劃問題&#六五二九二;才能給婚姻的幸福增添1個重重的砝碼。顯示&#六五二九二;二零零六年我國結(jié)婚的總?cè)藬?shù)是九四五萬&#六五二九二;辦理離婚的有一九一萬。相比一九七八年的離婚率已經(jīng)漲了5倍。二零零六年的離婚率是二零.二四%&#六五二九二;也就是說平均五對結(jié)婚夫婦就有1對離婚的�！盎橐黾m紛1旦發(fā)生&#六五二九二;其焦點(diǎn)問題往往是聚集在財產(chǎn)問題上。”王芳說。她認(rèn)為婚姻財富規(guī)劃的社會基礎(chǔ)已經(jīng)形成。以前&#六五二九二;財富的種類和財富的數(shù)量都非常低&#六五二九二;比如過去結(jié)婚也就是手表、自行車、縫紉機(jī)等老3件&#六五二九二;不需要你去理財&#六五三零七;但現(xiàn)在卻不1樣&#六五二九二;隨著中國經(jīng)濟(jì)的飛速增長&#六五二九二;家庭財富的構(gòu)成種類、表現(xiàn)形式、結(jié)構(gòu)以及數(shù)額都在發(fā)生極大的變化&#六五二九二;分布也呈現(xiàn)國際化和區(qū)域化的特點(diǎn)。王芳曾有1位客戶因?yàn)橐兔绹私Y(jié)婚&#六五二九二;于是請王芳為她出具1份結(jié)婚的法律意見報告。告訴她婚姻締結(jié)地應(yīng)該選在美國紐約還是北京&#六五二九二;如果以后婚姻出現(xiàn)了問題&#六五二九二;夫妻財產(chǎn)管轄地是選在紐約還是在北京&#六五二九二;有沒有必要和他簽婚姻協(xié)議&#六五二九二;并且去做公證&#六五二九二;家庭的動產(chǎn)和不動產(chǎn)將按照哪國法律來處理�！斑@在過去的業(yè)務(wù)中是不存在的�！蓖醴颊f�！霸诨橐鲐敻坏目鹪絹碓酱蟮臅r候&#六五二九二;只有理性地去理財&#六五二九二;才可以讓婚姻和家庭更幸福�！蓖醴颊J(rèn)為&#六五二九二;中國的婚姻理財已到了1個啟蒙或者說市場開拓的前端。1部分受過高等教育的人已經(jīng)開始接受這1理念&#六五二九二;對婚姻財富進(jìn)行事前的風(fēng)險防范和規(guī)劃。談錢說愛兩相宜王芳的客戶中有1位離異的女企業(yè)家&#六五二九二;打算與新認(rèn)識的男朋友結(jié)婚&#六五二九二;但財產(chǎn)的處理問題卻使她犯了難。她是3家公司的股東&#六五二九二;掌握相當(dāng)?shù)墓蓹?quán)&#六五二九二;并且存在代他人持股的問題&#六五二九二;即名義持股&#六五三零七;另外她有5處房產(chǎn)&#六五二九二;其中兩處有房產(chǎn)證&#六五二九二;3處還沒辦房產(chǎn)證&#六五三零七;另外他的男朋友很豪爽&#六五二九二;很講哥們意氣&#六五二九二;她擔(dān)心他做生意會因?yàn)?時意氣而欠下夫妻債務(wù)&#六五三零七;而且他也是再婚人士&#六五二九二;有自己的孩子&#六五二九二;她想將來可以把自己的財產(chǎn)更多地留給自己的兒子&#六五二九二;怎么樣保證既不讓先生生氣&#六五二九二;又能保證自己的孩子得到盡可能多的財產(chǎn)&#六五三一一;于是王芳為這位企業(yè)家設(shè)計了1套復(fù)雜的婚姻理財方案&#六五三零六;在結(jié)婚前對名義持股的股權(quán)做1個轉(zhuǎn)讓&#六五二九二;對沒有房產(chǎn)證的房產(chǎn)&#六五二九二;應(yīng)該盡快把房產(chǎn)證拿下來&#六五二九二;因?yàn)榘凑铡段餀?quán)法》的規(guī)定&#六五二九二;如果結(jié)婚后再辦房產(chǎn)證&#六五二九二;她價值一零零零多萬的房子將視為夫妻共同財產(chǎn)&#六五三零七;對于孩子的財產(chǎn)規(guī)劃&#六五二九二;目前不太適宜采用遺囑的方式&#六五二九二;可以把1部分股權(quán)落到已經(jīng)成年的孩子身上&#六五二九二;另外可以做1個海外信托&#六五二九二;還可以通過給孩子買人壽保險和投資連接險的方法&#六五二九二;為孩子未來若干年實(shí)現(xiàn)1個固定的收益。結(jié)婚之后&#六五二九二;如果還不放心&#六五二九二;可以取出財產(chǎn)的1部分&#六五二九二;做1個遺囑公證。經(jīng)過這1系列復(fù)雜的財富規(guī)劃&#六五二九二;她終于和男朋友安心地結(jié)了婚。凡事預(yù)則立&#六五二九二;不預(yù)則廢。在王芳看來&#六五二九二;對婚姻財富的規(guī)劃正是對配偶負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)&#六五二九二;這對于婚姻強(qiáng)勢和弱勢的1方都需要這種平衡&#六五二九二;雙方都可以得到自己的保障�！叭魏问虑槭虑暗姆婪哆h(yuǎn)比事后的救濟(jì)成本要小得多�！蓖醴颊f。“很多人現(xiàn)在忌諱在婚姻里談錢&#六五二九二;但錢卻是我們每天都要面臨的問題&#六五二九二;如果連錢都不能談&#六五二九二;那我們怎么過日子&#六五三一一;”在婚姻里面&#六五二九二;如果兩個人的生活價值觀和理財